Kfz-Versicherung Archive » (2023)

Das Wichtigste in Kürze:

• Eine Kfz-Haftpflicht ist in Deutschland Voraussetzung für eine Automobilzulassung. Die Axa stellt dafür verschiedene Tarifoptionen bereit.
• Überzeugend wirkt dabei das Leistungsspektrum des mobil online M Tarifs in Anbetracht der vergleichsweise geringen Kosten.
• Andere Anbieter bieten oft weniger für mehr Geld, wobei die genaue Prämienberechnung von vielen Einzelfaktoren abhängt.

Wer in Deutschland ein Auto besitzt, benötigt für dessen Zulassung eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Die Suche nach dem besten Tarif gestaltet sich dabei ähnlich kompliziert wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen.

Für das Jahr 2020 ermittelte der Gesamtverband der Versicherer (GDV) mehr als 90 Anbieter für Kraftfahrtversicherungen – ein hart umkämpfter Markt also. Daher kommt es immer wieder zu Preisschwankungen. Verbraucher wenden sich deshalb gerne an namhafte Konzerne, die sie kennen und denen sie vertrauen.

Die Axa-Gruppe gehört mit rund 150.000 Mitarbeitern und Vermittlern zu den größten Versicherern der Welt. Und auch in Deutschland hat sich das französische Unternehmen etabliert. Doch wie gut ist die Kfz-Haftpflichtversicherung der Axa – ein Vergleich mit anderen Top-Anbietern gibt Aufschluss.

Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko

Ein eigenes Auto bedeutet gleichzeitig auch eine eigene Kfz-Haftpflichtversicherung, die ist nämlich gesetzlich vorgeschrieben. Das macht auch Sinn: Kommt es zu einem Unfall, begleicht sie Schäden, die der Versicherte anderen zufügt. Darin eingeschlossen sind sowohl Sach- als auch Personenschäden.

Ausgeschlossen sind dagegen Lädierungen, die das eigene Fahrzeug betreffen, dafür gibt es die freiwillige Kaskoversicherung. Ob Teilkasko oder Vollkasko, solche Zusatztarife sind teuer und machen nicht für alle Versicherungsnehmer Sinn.

Teurer Wagen, teure Versicherung

Die AXA bietet neben der einfachen Kraftfahrtversicherung auch Leistungen wie Voll- und Teilkasko an. Diese können bequem während des Vertragsabschlusses hinzugebucht werden. Anhand des zu versichernden Fahrzeugs und dessen Alter ermittelt die Axa, wann eine Kaskoversicherung für den Versicherungsnehmer Sinn macht.

Ein Auto, das bereits in die Jahre gekommen ist und einen geringen Sachwert hat, benötigt oft keine Kaskoversicherung. Diese treibt lediglich die Kosten für den Tarif der Kfz-Haftpflicht in die Höhe. Je nach Police und der individuellen Prämie, können das bei der Axa ein paar 100 Euro Unterschied sein.

Individuelles abwägen

Generell ist eine Voll- bzw. Teilkasko für solche Wagen empfehlenswert, die in gutem Zustand sind. Als Richtwert dienen dabei Altersgrenzen: So lohnt sich eine Vollkasko für Autos, die entweder neu oder nicht älter als fünf Jahre sind.

Danach kann der Wechsel in die Teilkasko die richtige Entscheidung sein. Wichtig ist es, jedes Jahr zu prüfen, ob der Schutz der Kaskoversicherung zum eigenen Auto passt. Die Unterschiede zwischen Vollkasko und Teilkasko liegen nämlich im Leistungsumfang.

Während die Teilkasko Autos gegen äußere Einflüsse wie Unwetter oder Diebstahl schützt, versichert die Vollkasko auch gegen Schäden wie Vandalismus oder selbst verschuldete Unfälle.

Gut zu wissen: Bei Leasingfahrzeugen ist eine Vollkasko in der Regel Voraussetzung. Das gilt für die gesamte Dauer des Leasingvertrags.

Online oder vor Ort Betreuung

Insgesamt gibt es bei der Axa drei verschiedene Vertragsoptionen zur Auswahl: der Online-Tarif mobil online sowie die Service-Tarife Tarif mobil kompakt und Tarif mobil komfort – diese sind jeweils flexibel und individuell auf die eigenen Bedürfnisse anpassbar. Weiterhin können Versicherungsnehmer bei der Axa zwischen den Leistungsmodellen S, M und L wählen, die über den genauen Umfang des Schutzes bestimmen.

Besonders günstig ist dabei der Tarif mobil online, denn dort entfällt die persönliche Beratung vor Ort. Wer Wert auf mehr Service und einen lokalen Ansprechpartner legt, ist besser mit den Tarifen mobil kompakt oder mobil komfort beraten.

Tipp: Wer ein Elektroauto fährt, kann dazu bei der Axa einen speziellen Versicherungsvertrag abschließen. Hier können Autofahrer besonders viel sparen, außerdem profitieren sie von der Allgefahrendeckung, die sogar vor kaputten Akkus schützt.

Alle wichtigen Qualitätsstandards inkludiert

Ob eine Voll- oder Teilkaskoversicherung dabei sinnvoll ist, hängt vom Alter und Wert des zu versichernden Fahrzeugs ab. Dagegen gibt es Mindeststandards, die eine Kfz-Haftpflicht in jedem Fall erfüllen sollte.

Versichert bis in die Millionen

Dazu zählt allen voran eine erhöhte Deckungssumme. Sie bestimmt den Betrag, bis zu dem der Versicherer im Schadensfall erstattet. Die Versicherungssumme sollte mindestens 50 Millionen Euro betragen. Bei der Axa liegt die Deckungssumme pauschal bei 100 Millionen Euro, damit machen Versicherte alles richtig.

Denn was erst einmal nach einer abenteuerlichen Summe klingt, kann im Ernstfall vor der Privatinsolvenz bewahren. Bei der AXA bezieht sich die Versicherungssumme auf Sach- und Personenschäden, wobei je geschädigter Person maximal 15 Millionen Euro abgerechnet werden.

Zum Vergleich: Auch andere bekannte Versicherungen wie beispielsweise die Allianz haben hohe Deckungssummen von 100 Millionen Euro für Sachschäden und 15 Millionen Euro für Personenschäden

Zusätzlich sollte die sogenannte Mallorca-Police im Vertrag enthalten sein. Hierbei gilt die Deckungssumme auch für Mietwagen im europäischen Ausland. Auch die ist bei der Axa bis zur Mindestdeckung inbegriffen. Gerade in der Fremde steigt die Gefahr eines Unfalls.

Kaskoschutz auch bei Eigenverschulden

Wer sich für eine Kaskoversicherung entscheidet, der sollte darauf achten, dass der Versicherer auch bei grob fahrlässigem Verhalten zahlt. Dazu zählen zum Beispiel Unfälle in Zusammenhang mit zu schnellem Fahren, einer roten Ampel oder dem Handy am Steuer – immer ausgeschlossen sind dagegen solche Unfälle, die unter dem Einfluss von Alkohol und Drogen geschehen.

Bereits in der Kfz-Haftpflicht mit Teilkasko versichert die Axa auch solche Schäden, die aufgrund von grob fahrlässigem Verhalten entstanden sind. Damit hat die Axa die Nase vor Versicherern wie der Huk Coburg, die deckt solche Schäden beispielsweise nicht immer ab.

Schäden durch Vierbeiner

Tiere sind immer wieder für Karambolagen verantwortlich. Innerhalb der Kaskoversicherung sollte deshalb die Option für Marderbisse und deren Folgeschäden versichert sein. Das bedeutet, dass nicht nur angeknabberte Kabel und Schläuche ersetzt werden, sondern auch der Motor, falls er aufgrund der vorangegangenen Beschädigung einen Defekt erleidet.

Ebenso sollte in der Police die erweiterte Wildschadendeckung enthalten sein. Die sorgt dafür, dass neben einem Zusammenprall mit einem Haarwild, wie Rehe oder Wildschweine, auch solche Unfälle abgedeckt sind, die durch andere Tiere, wie beispielsweise Pferde oder Kühe, verursacht werden.

Auch hier punktet die Kfz-Haftpflicht der Axa, denn nicht alle Versicherer schließen diese Leistungen mit ein. Sowohl alle durch Tierbisse verursachten Schäden als auch tierische Zusammenstöße jeglicher Art sind im Versicherungsschutz mobil online M der Teil- und Vollkasko enthalten. Dagegen sind bei der Allianz Folgeschäden durch Tierbisse nur bis 10.000 Euro versichert.

Volle Entschädigung

Neuwagen verlieren schnell an Wert. Wenn es in den ersten 12 Monaten zu einem Unfall kommt, können Autofahrer trotz Kaskoversicherung mit finanziellen Einbußen rechnen. Deshalb sollte darauf geachtet werden, dass eine Neuwertentschädigung Teil der Police ist.

Die AXA entschädigt bei Unfällen in den ersten 12 Monaten nach Kauf im M Tarif und in den ersten 24 Monaten nach Kauf im L Tarif den ursprünglichen Preis – dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen handelt. Ebenfalls enthalten ist die GAP-Deckung, die bei Leasingfahrzeugen vor unkalkulierbaren Kosten schützt. Bei der Huk Coburg gilt die Klausel für Gebrauchtwagen nur mit dem Baustein Kasko Plus, dafür lässt sich der Schutz sogar auf 36 Monate aufstocken.

Der Axa Schutzbrief – das Notfallset für unterwegs

Auch ein Schutzbrief kann ein nützlicher Zusatz bei der Kfz-Haftpflichtversicherung sein. Kommt es zu einer Panne, sorgt der Schutzbrief dafür, dass der Versicherte Abschlepp- und etwaige Übernachtungskosten nicht selbst übernehmen muss. Wie genau der Leistungsumfang eines Schutzbriefes ausfällt, hängt vom Versicherungsunternehmen ab, jedoch sind sie in der Regel günstiger als etwa der Beitrag bei einem Automobilclub.

Für lediglich 19,99 Euro im Jahr können Kunden der Axa einen Schutzbrief optional zu ihrer Police dazubuchen. Der enthält unter anderem die Vorsorge zur Wiederherstellung der Fahrbereitschaft, eine Mietwagenbereitstellung, Krankenrücktransport, Übernachtung und den Ersatz von Reisedokumenten. Eine Mitgliedschaft beim ADAC Automobilclub kostet dagegen jährlich 54 Euro.

Komplizierte Kostenberechnung

Die Kosten für eine Kfz-Haftpflichtversicherung sind von vielen Faktoren abhängig – um die Prämie zu berechnen, erstellt der Versicherer ein Risikoprofil. Deshalb müssen Versicherungsnehmer viele Informationen preisgeben, die helfen, das Gefahrenpotential zu bestimmen. Die Prämienspanne für eine Kfz-Haftpflichtversicherng reicht von einem kleinen dreistelligen Betrag bis über 1.000 Euro für Fahranfänger.

Kfz-Haftpflicht Vergleiche untersuchen deshalb Musterkunden, anhand derer sich die Preise der einzelnen Anbieter gegenüberstellen lassen. Das Beitragsniveau des mobil online Tarifs der Axa ist laut Stiftung Warentest dabei weit besser als der Durchschnitt.

Alternativ können Verbraucher auf Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox zurückgreifen, um verschiedene Kfz-Haftpflicht-Tarife und vor allem deren Kosten zu vergleichen. Doch aufgepasst, meistens sind nicht alle relevanten Anbieter vertreten.

Renommierte Versicherer sind eine solide Wahl

Insgesamt erfüllen die Tarife der Axa also alle Mindestanforderungen und mehr. Auch preislich kann das französische Versicherungsunternehmen mit den Kfz-Haftpflichtversicherungen der Konkurrenz mithalten.

Und auch die Beschwerdestatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist unauffällig. Hier kommen auf rund 4,35 Millionen Kunden 48 Beschwerdefälle im Jahr 2021. Zum Vergleich: Bei der ADAC Autoversicherung sind es bei 1,55 Millionen Kunden schon 56 Beschwerden.

Mit diesen Tipps bei der Kfz-Haftpflicht sparen

Bei Vertragsabschluss können Kunden mit einigen Tricks bares Geld sparen, auch ohne das Risikoprofil zu verfälschen. Als unbedingt empfehlenswert gilt die Selbstbeteiligung. Die sollte bei etwa 150 Euro liegen, größere Beträge reduzieren die Höhe der Prämie nicht wesentlich. Bei der Axa sind Selbstbeteiligungen von 150 Euro bis zu 1000 Euro möglich.

Ebenfalls sparen können Versicherungsnehmer, wenn sie ihren Beitrag jährlich und somit auf einen Schlag bezahlen. Weiter sollten der zu versichernde Fahrerkreis und die jährliche Fahrleistung in Kilometern möglichst klein gehalten werden. Hier können Versicherte zur Not auch nachmelden.

Einen entscheidenden Einfluss nimmt auch die Werkstattbindung ein. Bei der Axa ist es so, dass in Teil- und Vollkasko die Werkstattwahl frei steht. Dennoch lässt sich auch bei der Axa mit einer Werkstattbindung Geld sparen. Der Vorteil von Partnerwerkstätten ist außerdem, dass Schadensfälle so besser koordiniert werden können und Versicherten so kein unnötiger Stress entsteht.

Kündigungsfrist nicht verpassen

Wer jetzt aufgrund eines günstigeren und leistungsstärkeren Tarifs seine aktuelle Kfz-Haftpflichtversicherung wechseln möchte, muss bis spätestens 30. November kündigen. Die meisten Verträge laufen nämlich bis zum Jahreswechsel und müssen vorher fristgerecht aufgelöst werden. Ansonsten droht die Verlängerung um ein weiteres Jahr.

Des Weiteren besteht für bestimmte Situationen ein Sonderkündigungsrecht. Dies gilt im Schadensfall, bei einem Fahrzeugwechsel oder bei einer Beitragserhöhung. Generell lohnt es sich, regelmäßig nach neuen Tarifen umzusehen. Auch deshalb, da der Versicherungsvertrag wie bei der Axa einfach online abgeschlossen werden kann.

Häufige Fragen zur Axa Kfz-Haftpflicht: